Cobrança nos Estados Unidos

A nossa agência de cobrança de dívidas nos EUA.

Nos EUA, somos parceiros da agência americana de cobrança de dívidas Global Debt Solutions Inc. (Global Debt Solutions Inc.).

Eles irão cobrar as suas facturas localmente nos EUA, uma vez carregadas as facturas na plataforma Oddcoll.

Pode descrever a sua empresa?

A Global Debt Solutions, Inc. é uma agência internacional de cobrança de dívidas estabelecida em Julho de 2000. O nosso principal objectivo é fornecer um serviço de qualidade aos nossos clientes, mantendo-os informados e cobrindo os seus créditos e dívidas incobráveis o mais rapidamente possível.

Pode dar-nos uma visão geral do processo de cobrança nos Estados Unidos?

Os Estados Unidos da América estabeleceram muitas leis relativas aos métodos de cobrança. Temos um sistema aqui na Global Debt Solutions, Inc., que inclui uma pressão crescente sobre o devedor durante um curto período de tempo.

Que acções estão a tomar na fase amigável da cobrança da dívida?

As acções amigáveis incluem a pressão sobre o devedor com chamadas telefónicas, e-mails e cartas aos devedores.

Como é que funciona nos Estados Unidos quando é necessário intentar uma acção judicial?

Nos Estados Unidos, as acções inferiores a $15.000,00 não justificam uma acção judicial que é estabelecida pelos advogados aqui presentes, uma vez que também trabalham em caso de contingência. Se recomendarmos a instauração de uma acção judicial contra um devedor, os custos de instauração da acção são pagos pelo credor. Os custos diferem de estado para estado e também aconselhamos o nosso cliente/credores sobre quais são esses custos antes de qualquer acção ser tomada.

Se estiver a intentar uma acção judicial num caso e ganhar em tribunal, será que os custos das acções judiciais que o cliente pagou podem ser adicionados à dívida?

Os custos de uma acção judicial no caso do credor receber uma sentença pelo montante devido, raramente é atribuída por qualquer Tribunal nos EUA.

Cobrança de dívidas nos Estados Unidos – Uma visão geral.

Historicamente, os devedores, nos Estados Unidos, eram mantidos sob rédea curta pelos seus credores. Ao não pagarem a sua dívida, os devedores e as suas famílias podiam ser forçados a tornar-se escravos da dívida. Isto durou até o credor ter recuperado com sucesso as suas perdas através do serviço da família do devedor. As dívidas não pagas poderiam mesmo ser passadas através de gerações, se o devedor morresse sem pagar. As prisões do devedor eram prisões utilizadas especificamente para manter os devedores até que as suas famílias pudessem pagar as suas dívidas. Quando estas foram abolidas, os credores passaram a depender fortemente da execução hipotecária. A execução é quando os credores confiscam bens com a ajuda das autoridades.

Hoje em dia, a maioria destas práticas cruéis são ilegais e o resto é fortemente regulamentado pelas autoridades. As leis relativas aos direitos dos devedores foram estabelecidas e são mantidas pelos governos estaduais e federais nos Estados Unidos. Cada estado tem leis diferentes relativas à protecção dos devedores que podem ou não ser mais rigorosas do que as leis federais. Em cada estado, as leis mais rigorosas são aplicáveis, quer se trate da lei estadual ou da lei federal.

Existem diferentes tipos de serviços de cobrança de dívidas nos EUA. Quando a actividade de cobrança é tratada por um departamento directo do credor, chama-se cobrança de dívidas de primeira parte. Isto acontece porque a parte que executa a acção de cobrança é ela própria parte no processo. Eles são a primeira paragem do credor para a cobrança de dívidas – ou pelo menos os credores que têm um departamento de cobrança de dívidas na sua empresa. Eles tentam cobrar a dívida durante um certo período de tempo e, se não tiverem êxito, normalmente entregam-na a uma agência de cobrança de dívidas de terceiros que tem conhecimentos mais especializados sobre como cobrar efectivamente as dívidas nos EUA.

Uma agência de cobrança de dívidas de “terceiros” nos EUA é aquela que não foi parte da relação original da dívida. As empresas recorrem a estas agências quando elas próprias não conseguem cobrar os pagamentos e já passou algum tempo. Atribuem casos a uma agência de cobrança de dívidas da sua escolha. Nos EUA, isto é normalmente com base numa taxa de contingência. Isto significa que nenhum pagamento inicial será feito pelo credor à agência de cobrança de dívidas. No entanto, a agência de cobrança tem direito a uma percentagem da dívida que tenha êxito na recuperação. Esta percentagem é acordada por ambas as partes e depende do tipo e da idade da dívida.

Nos EUA, estas agências de cobrança estão sujeitas à “Fair Debt Collection Practices Act of 1977” federal. De acordo com esta lei, o contacto telefónico com um devedor só pode ser feito entre as 8 da manhã e as 21 da noite. Se o devedor for representado por um advogado, a agência de cobrança não poderá contactar o devedor de forma alguma. Se for feito um pedido escrito para a prova de uma dívida, o credor tem de enviar a verificação por correio ao devedor no prazo de trinta dias e nenhum contacto por parte da agência de cobrança ao devedor deve ser feito nesse período.

Além disso, a agência de cobrança não pode comunicar nada sobre a dívida a terceiros como membros da família ou vizinhos. No entanto, é permitido contactar terceiros a fim de se informar sobre o paradeiro do devedor ou obter informações de contacto caso a agência de cobrança não consiga localizar o devedor. Mais importante ainda, os cobradores devem identificar-se dando o seu nome, o nome da sua agência e declarando que são cobradores de dívidas em cada comunicação. Devem também indicar o nome e endereço do credor e notificar o devedor do seu direito de contestar a dívida ao abrigo da Secção 809.

O estatuto de limitações são regras que estabelecem o período de tempo mais longo após um evento, durante o qual um processo judicial pode ser iniciado. As dívidas podem tornar-se prescritas se o devedor não reembolsar dentro deste período. A fim de contornar o prazo de prescrição, os cobradores de dívidas tomam por vezes medidas para quebrar e repor o prazo de prescrição.

As empresas também podem vender as suas dívidas a uma empresa terceira conhecida como comprador de dívidas por uma percentagem do valor original da dívida. Isto é normalmente feito como último recurso quando o credor sente que não tem qualquer esperança de cobrar a dívida. A venda da dívida permite-lhes minimizar as suas perdas tanto quanto possível, obter receitas imediatas – embora reduzidas – e seguir em frente. Isto também elimina o dever de cobrança da dívida e os riscos que lhe são inerentes, passando a responsabilidade para o comprador.

O comprador, por sua vez, continua a tentar conseguir que o devedor pague. Isto pode levar muito tempo, mas o modelo empresarial é que o devedor pode eventualmente recuperar alguma capacidade de pagamento e o comprador pode, portanto, recuperar mais do que aquilo por que comprou os créditos.